【勤務医×楽天カード】 ゴールドカード改悪で今持つべき楽天カードはどれか？

こんにちは
2021年4月1日より勤務医みんな大好きの楽天ゴールドカードの改悪が決行されましたね。

田中将大選手の獲得資金捻出のため、とかまことしやかな噂もありましたが、おそらくは楽天モバイルへの投資に想定以上のコストがかかっていることと、圧倒的にお得なある程度顧客の囲い込みが完了したことで、収穫のフェーズに入ったのかもしれません。

とはいえ今回の楽天ゴールドカードの改悪はあまりに不可解な改悪だったため、何かしら後出しで情報が出てくるのかなと思っていましたが、特に何もなく4か月がたったので、現時点で楽天カード使用者はどのようにしたらよいのかをまとめました。

楽天カードを持っている人だけでなく、これから作ろうかと考えている人にも参考になると思うので、是非読んでください。

楽天ゴールドカードの改悪って？

もともと楽天ゴールドカードといえば年会費2,200円で

というのが最大の売りでした。これは単純計算で年間110,000円以上使えば元が取れるものでした。

しかし今回の改悪でこの2%がなくなり、通常カードとの違いは

という内容になっています。青下線のお誕生月サービスがこれまでの+2%特典の代わり？に追加されました。

しかし正直この特典は正直お情け程度の得点としか言えません。その理由は

・最大に利用するとしても誕生日月に20万円使わなければならない。
・最大2000ポイントなので、絶対に年会費分のもとを取ることはできない。

ためです。

またその他の特典は年会費無料のエポスカードゴールドなどでも十分得られるものであるため、わざわざ楽天ゴールドカードを維持してまで獲得する必要はありません。
つまり楽天ゴールドカードは「どうしてもあの絶妙な光り方のカードがいいんだよ‼」という稀な人以外は離脱するのが吉、という状態なのは間違いありません。

楽天ゴールドカードの代わりとなる候補は？

楽天カードにはゴールドカード以外に通常カード、プレミアムカード、ブラックカードがあります。（その他にも細かいものはありますが、ゴールドカードからの変更先としては考慮されないため今回は割愛します。）

またブラックカードについても「少しでもお得に生活したい」という方が持つカードではないため、変更先としては不適格です。

つまり楽天ゴールドカードからの変更先は

・楽天カード（通常カード）
・楽天プレミアムカード

の2択になります。それぞれの特徴を簡単にみてみましょう。

楽天カード（通常カード）

年会費無料で「誰でも持てる」といわれるカードです。

通常利用時は利用金額の1%に相当する楽天ポイントが付与されるのと、楽天市場でのお買い物では+2%、計3％のポイントが付与されます。

その他には特にこれといった特徴はありません。

楽天プレミアムカード

年会費11,000円でがかかり、入手には審査がある他社のゴールドカードに相当する位置づけのカードです。

一般的なゴールドカードに付帯するサービスに加えて特徴的なのがプライオリティパス（プレステージ会員相当）がもらえることですね。

プライオリティパスそのものの価格よりはるかに年会費が安いため、プライオリティパスが欲しい人はこれのためだけに持っている人もいるようです。ですが、コロナ禍の今なかなか効果を発揮しづらいです。

またポイントが通常利用で1%付与に加え、楽天市場でのお買い物では+4%、計5%付与されます。また楽天市場コースの設定を行うと、火曜日・木曜日の楽天市場でのお買い物は更に+1%となるので、計6%のポイントが付与されることになります。ただこれに関してはお買い物マラソンや、5と0の日を利用する場合なかなか使いづらいかもしれないので、一旦置いておきましょう。

通常カードとプレミアムカードとの損益分岐点はいくらか？

上記の通り、楽天カードと比べて楽天市場でのお買い物で2%のポイント差が生まれることになります。

これが年会費に届くためには年間550,000円のお買い物を楽天市場で行う必要があります。単純に毎月5万円弱の利用が必要ですね。

これをふるさと納税だけで消費使用するとすると、夫婦共働き子供一人の家庭でその他の控除を無視すると、2000万円の年収が必要になります。

稼ぎのいい医師なら不可能ではありませんが、そこまでして、やっとプレミアムカードの年会費に届くのかと考えると、はっきり言ってプレミアムカードは不要かな、というのが現時点の感想です。

楽天ゴールドカードからの移行先最適解は？

個人的には楽天市場の利用はふるさと納税メイン、その端数埋めのために本や雑貨を買う、という使い方のため、プレミアムカードに変える大きなメリットは感じません。

そのため楽天カード・プレミアムカードどちらがあっているかは以下のような感じになると考えます。